Se você é trabalhador do setor privado com carteira assinada, preste atenção: uma nova modalidade de crédito consignado para CLT entrou em vigor nesta sexta-feira, 21 de março. O programa, chamado “Crédito do Trabalhador“, tem potencial para beneficiar até 47 milhões de brasileiros, de acordo com o Ministério da Fazenda. Essa nova alternativa promete taxas mais acessíveis, mais segurança para o trabalhador e uma mudança significativa na forma de contratar crédito no país.
O que muda com o novo crédito consignado para CLT?
Antes da criação dessa nova linha, quem precisava de um empréstimo pessoal frequentemente se via diante de taxas superiores a 5% ao mês. Agora, com o crédito consignado para CLT, os trabalhadores podem usar como garantia até 10% do saldo de FGTS e 100% da multa rescisória, no caso de demissão. Isso representa uma mudança significativa na forma como o risco é calculado pelos bancos e, consequentemente, nas condições oferecidas.
A Medida Provisória que autoriza essa nova linha foi assinada pelo presidente Luiz Inácio Lula da Silva e permite que todo o processo de solicitação de crédito seja iniciado pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital). Com poucos cliques, o trabalhador informa dados como nome, CPF, tempo de empresa e margem consignável disponível.
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Como funciona o processo?
Depois de preencher os dados e autorizar o uso das informações pelas instituições financeiras habilitadas, o trabalhador recebe, em até 24 horas, propostas de crédito de diferentes bancos. Ele pode comparar as taxas, escolher a melhor opção e concluir a contratação diretamente pelo canal da instituição financeira. A partir de 25 de abril, também será possível fazer a contratação diretamente pelos apps dos bancos.
A principal vantagem do crédito consignado para CLT é a forma de pagamento. As parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento do trabalhador, via sistema eSocial, respeitando a margem de 35% do salário. Esse modelo reduz a inadimplência e permite que os bancos ofereçam condições melhores de financiamento.
Quem pode contratar o Crédito do Trabalhador?
Todos os trabalhadores do setor privado com carteira assinada têm direito, inclusive empregados rurais, domésticos e os Microempreendedores Individuais (MEIs). O novo crédito consignado para CLT é mais inclusivo e abrange uma base ampla da população economicamente ativa.
Migração de empréstimos e portabilidade
Um dos destaques é que quem já possui empréstimos com desconto em folha pode fazer a migração para o novo modelo. Essa opção estará disponível a partir de 25 de abril. Além disso, a partir de junho de 2025, estará liberada a portabilidade entre bancos. Ou seja, se você encontrar uma instituição com taxa menor, poderá transferir a dívida.
Essa flexibilidade aumenta a concorrência entre os bancos e tende a gerar melhores condições de crédito para o trabalhador. E, como o processo está centralizado na plataforma digital do governo, o acesso será mais transparente.
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E se houver demissão?
Uma dúvida comum é sobre o que acontece com o crédito consignado para CLT em caso de demissão. Nessa situação, o desconto das parcelas restantes é feito diretamente nas verbas rescisórias, respeitando o limite legal. Como já mencionado, a multa rescisória e parte do saldo do FGTS são utilizados como garantia, o que reduz o risco de inadimplência tanto para o banco quanto para o trabalhador.
Foco na redução do endividamento
Um dos principais objetivos do crédito consignado para CLT é combater o superendividamento. Por ter taxas mais baixas, ele também poderá ser utilizado para a quitação ou migração de dívidas com juros mais elevados, como o crédito pessoal ou o rotativo do cartão de crédito. Essa pode ser uma estratégia eficaz para reequilibrar as finanças pessoais.
O programa também se alinha com os princípios da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), garantindo que apenas as instituições habilitadas possam acessar os dados dos trabalhadores com a devida autorização.
Oportunidade para os bancos e fintechs
O lançamento do crédito consignado para CLT também abre novas possibilidades para bancos e fintechs. Ao ampliar o público-alvo, especialmente para trabalhadores informais e MEIs, o programa cria um novo nicho para oferta de produtos financeiros com menor risco de inadimplência. As instituições que se adaptarem rapidamente à nova dinâmica digital terão vantagem competitiva.
Conclusão do novo crédito consignado para CLT
O novo crédito consignado para CLT marca uma transformação significativa na relação entre trabalhadores, governo e sistema financeiro. Com condições mais atrativas, mais transparência no processo e possibilidade de garantir parte do empréstimo com o FGTS, a modalidade tem tudo para se tornar uma referência em crédito pessoal no Brasil.
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Se você tem carteira assinada, é hora de conhecer suas opções. Acesse o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, consulte suas propostas e escolha com consciência. O crédito consignado para CLT pode ser uma ferramenta poderosa para sair do vermelho ou realizar um projeto, desde que usado com planejamento.
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